Uitleg: Wanneer krijg ik een BKR registratie?

Geschreven op: 16 February 2024

Wanneer krijg ik een BKR-registratie? Een compleet overzicht

In een wereld waar financiële beslissingen uw levensloop kunnen beïnvloeden, is het van cruciaal belang om inzicht te hebben in hoe kredietregistraties werken. Het Bureau Krediet Registratie, of BKR, houdt toezicht op leningen en kredieten die burgers aangaan. Dit heeft een directe impact op uw financiële mogelijkheden, zoals het aangaan van een hypotheek of het leasen van een auto. Begrijpen wanneer en waarom u een BKR-registratie krijgt, is een eerste stap naar financiële bewustwording en vrijheid.

Het BKR Ontcijferd

Het BKR staat centraal in het Nederlandse kredietstelsel. Deze stichting houdt bij wie welke kredieten aangaat en wie betalingsachterstanden heeft. Dit systeem dient als een financiële biografie die banken en kredietverstrekkers raadplegen alvorens zij een lening verstrekken. Het idee is eenvoudig: een overzicht bieden van iemands kredietverleden om zowel kredietverstrekkers als consumenten te beschermen tegen onverantwoorde financiële beslissingen.

Maar wanneer wordt een krediet daadwerkelijk bij het BKR geregistreerd? Zodra u een lening aangaat van minimaal 250 euro, bent u BKR-geregistreerd. Dit kan variëren van het rood kunnen staan op uw bankrekening tot een afbetalingsregeling voor die nieuwe smartphone. Kortom, het BKR houdt bij hoe u leent, wat u leent en of u tijdig terugbetaalt.

In de volgende hoofdstukken duiken we dieper in de nuances van BKR-registraties, de verschillende soorten en wat ze voor u betekenen.

De Criteria voor Een BKR-Registratie

Het verstrekken van een lening gaat gepaard met vertrouwen. Het BKR registreert leningen om dit vertrouwen te onderbouwen met data. Wanneer u een financiële verplichting aangaat van meer dan 250 euro, bent u verplicht om dit te melden bij het BKR, hetzij direct of via de kredietverstrekker. Dit geldt voor verschillende vormen van krediet:

• Als u de mogelijkheid heeft om meer dan 250 euro rood te staan op uw rekening.
• Bij het afsluiten van een persoonlijke lening of doorlopend krediet.
• Wanneer u een product koopt en kiest voor een betalingsregeling zoals 'koop nu, betaal later'.
• Als u een creditcard heeft waarbij u de optie heeft om in termijnen te betalen.
• Voor leasecontracten, inclusief private lease voor auto's.
• Bij telefoonabonnementen waarbij de kosten van de telefoon gespreid betaald worden en de waarde van de telefoon boven de 250 euro ligt.

Een BKR-registratie begint als een neutrale notatie, een zogenaamde 'positieve registratie'. Dit wordt pas een punt van zorg wanneer er betalingsachterstanden optreden.

De Verschillende Soorten BKR-Registraties

Een BKR-registratie is niet per definitie een negatieve markering op uw financiële geschiedenis. In tegendeel, het kan een bewijs zijn van goed betalingsgedrag. De volgende termen zijn belangrijk om te kennen:

• Positieve Registratie: Dit betekent dat u bekend staat als iemand die aan zijn betalingsverplichtingen voldoet. Het is een teken van kredietwaardigheid.
• Negatieve Registratie: Dit ontstaat wanneer u niet voldoet aan uw betalingsverplichtingen. Het kan gaan om betalingsachterstanden, schuldsanering of het niet nakomen van betalingsregelingen. Negatieve registraties zijn voorzien van specifieke coderingen, zoals A1 voor een regeling na een achterstand, of A2 als de vordering opeisbaar is gesteld.

Het is belangrijk om te benadrukken dat een negatieve BKR-registratie ernstige gevolgen kan hebben voor uw toekomstige financiële activiteiten. Het kan bijvoorbeeld de goedkeuring van een nieuwe lening of hypotheekaanvraag bemoeilijken.

Uitzonderingen op de Regel

Niet alle leningen leiden tot een BKR-registratie. Er zijn specifieke uitzonderingen waarbij een lening buiten het zicht van het BKR valt:

• Hypotheken: In eerste instantie worden hypotheken niet bij het BKR geregistreerd. Pas wanneer u een betalingsachterstand van drie maanden of meer hebt, wordt de hypotheek opgenomen in het BKR-register.
• Studieleningen bij DUO: Een studielening bij DUO (Dienst Uitvoering Onderwijs) wordt niet geregistreerd bij het BKR. Echter, deze schuld moet wel opgegeven worden bij het aanvragen van bijvoorbeeld een hypotheek.
• Leningen bij familie of vrienden: Informele leningen, zoals geld lenen van familie of vrienden, worden niet geregistreerd bij het BKR.

Deze uitzonderingen helpen om te voorkomen dat elke financiële verplichting leidt tot een registratie, waardoor u meer vrijheid behoudt in uw persoonlijke financiën.

Uw BKR-Registratie Controleren

Wilt u weten of u BKR-geregistreerd staat? U kunt dit altijd controleren op de website van BKR. Lees er hier meer over.

De Overgang van Positief naar Negatief

Een BKR-registratie start over het algemeen als positief — een bewijs van verantwoordelijke lening en kredietbeheer. Echter, wanneer financiële tegenslagen optreden, zoals het niet nakomen van betalingsverplichtingen, kan deze positieve registratie omslaan in een negatieve.

Wat Leidt tot een Negatieve Registratie?

Een negatieve registratie ontstaat wanneer u niet aan uw betalingsverplichtingen kunt voldoen. Dit kan zijn:

• Achterstand bij creditcardbetalingen.
• Achterstand bij leningen of kredieten.
• Niet nakomen van betalingsafspraken voor uw hypotheek.

De Gevolgen van een Negatieve Registratie

Een negatieve BKR-registratie kan ernstige gevolgen hebben voor uw toekomstige financiële beslissingen. Het kan leiden tot:

• Moeilijkheden bij het verkrijgen van nieuwe kredieten of leningen.
• Hogere rentetarieven door verhoogd risico voor kredietverstrekkers.
• Beperkingen bij het aangaan van langdurige financiële verplichtingen zoals hypotheken.

Tips om Negatieve Registraties te Voorkomen

• Betaal rekeningen en aflossingen op tijd.
• Houd overzicht van al uw financiële verplichtingen.
• Communiceer proactief met kredietverstrekkers bij financiële uitdagingen.

Van Negatieve Registratie naar Herstel

Een negatieve BKR-registratie is niet het einde van de wereld, en er zijn stappen die u kunt nemen om uw financiële reputatie te herstellen.

Aflossen van Uw Schuld

De snelste manier om een negatieve registratie te herstellen is door de achterstand in te lopen en de schuld af te lossen.

Communicatie met Kredietverstrekkers

Veel kredietverstrekkers staan open voor het treffen van regelingen om u te helpen bij het terugbetalen van uw schulden. Een proactieve benadering kan helpen bij het vinden van een haalbare oplossing.

Herstelcodering (H-Code)

Zodra u uw achterstand heeft ingelopen, wordt dit bij het BKR gemarkeerd met een H-code, wat staat voor herstel. Dit geeft toekomstige kredietverstrekkers aan dat u uw financiële verplichtingen weer naar behoren nakomt.

Verwijderen van Uw BKR-Registratie

In sommige gevallen, vooral als de schuld volledig is afbetaald, kan een registratie vroegtijdig worden verwijderd. Dit vereist vaak juridische bijstand en bewijs dat de registratie uw huidige financiële situatie oneerlijk beïnvloedt. Wij bij GeenBKR bieden deze juridische dienstverlening aan. U kunt hier contact met ons opnemen.